1. Un célibataire désire vivre dans un studio à Paris

[en cours de rédaction]
[d'après fabriceb http://forum.bulle-immobiliere.org/viewtopic.php?f=59&t=36883 ]

Acheter ou louer : cas d'un célibataire souhaitant vivre dans un appartement de type studio, à Paris

Le profil considéré est celui d'un célibataire, cadre en début de carrière, avec un très bon salaire de 2650 € net par mois. Il souhaite se loger dans un studio 20 m2 dans le 11eme. Il pense déménager dans 5 ans (pour s'agrandir).

Détails de la simulation :

1. Location

• Loyer demandé : 630 €
• Le loyer est augmenté chaque année de l'inflation (2%).

Achat

• L'acquéreur passe par une agence.
• L'appartement est à 150000 €. Il est négocié à 140000 €.
• Ses parents lui donnent 15000 € s'il achète.
• Il n'y a pas beaucoup de travaux à réaliser : 1000 € en tout.
• Les charges de copropriété sont de 240 € / an.
• La taxe foncière est de 400 € / an.
• Il obtient un prêt sur 25 ans, à 4,80 % et assurance de 0,36 %.
• Il a négocié de ne pas avoir de frais de remboursement anticipé.
• Les frais d'agence reviennent à 7000 €.
• Les frais de notaires (droits de mutation) s'élèvent à 9800 €.
• Les frais d'hypothèques sont de 2914 €.
• Il aura un crédit d'impôt total sur les 5 ans de 3750 €.
• Les mensualités s'élèvent à 878,65 €.

On obtient :

1. Location

• Loyer : 630 € par mois, augmenté de l'inflation chaque année. Coût total sur les 5 ans : 40137 €
• Epargne de la différence mensualité-loyer chaque mois. Gain total : 1053 €
• Capital disponible 16540 €.

Achat

• Emprunt total : 145714 €
• Au bout de 5 ans capital amorti : 16737 €, capital restant dû : 128977 €, assurance versée : 2622 €. Coût total : 52719 €.
• Capital disponible en fonction de l'évolution des prix :
  • +30% (+17.7% en constant) => 56773 €
  • +20% (+8.7% en euros constants) => 42773 €
  • +10% (-0.4% en euros constants) => 28773 €
  • 0 (-9.4% en euros constants) => 14773 €
  • -10% (-18.5% en euros constants) => 773 €
  • -20% (-27.5% en euros constants) => -13227 €
  • -30% (-36.6% en euros constants) => -27227 €



Conclusion

Le locataire est gagnant sauf en cas de forte hausse des prix de l'immobilier. Si la hausse est de +10%, l'avantage du propriétaire en fin de période est inférieur au cadeau de départ... le proprio a en fait perdu une partie de ce cadeau. Ses parents auraient mieux fait de lui offrir un an de loyer... Tous les organismes bancaires et les professionnels de l'immobilier s'accordent pour dire qu'il n'y aura pas de hausse dans les années à venir. Dans un cas comme celui présenté ci-dessus, et notamment à cause de la mobilité envisagée dans 5 ans, la location est le meilleur choix financier.